Crédito no agro: dicas para decisões financeiras inteligentes

O crédito no agro se apresenta como um elemento fundamental para o produtor rural brasileiro. Ele é a alavanca que viabiliza a operação agrícola frente aos ciclos de produção e às incertezas inerentes ao campo.

No entanto, limitar sua compreensão a essa dimensão significa negligenciar sua verdadeira magnitude e capacidade de transformação do negócio rural. 

O acesso ao crédito no agro possibilita romper barreiras, investir em inovação, ampliar horizontes produtivos e agregar valor à produção agrícola, pavimentando caminhos para maior eficiência, resiliência e competitividade em um mercado cada vez mais dinâmico. 

Neste conteúdo, entenda o potencial do crédito no agro, como ele pode ser utilizado para gestão financeira rural inteligente e a importância de escolher parceiros financeiros alinhados com os objetivos do negócio.

Continue a leitura para desvendar como transformar o crédito rural em um verdadeiro motor de crescimento e sustentabilidade para impulsionar seu agronegócio!

Crédito no agro: necessidade ou oportunidade?

O crédito no agro tem se consolidado como uma importante ferramenta para o produtor rural, que precisa, a cada safra, fazer o planejamento financeiro da sua propriedade para custear a produção da safra e safrinha, além de investir em novas tecnologias.

No entanto, enxergar o crédito no agro apenas como uma necessidade básica é subestimar seu potencial transformador. Ele é, sobretudo, uma poderosa ferramenta de oportunidade. 

O acesso ao crédito rural possibilita:

• o investimento em tecnologias de ponta;
• a expansão das áreas produtivas;
• a diversificação de culturas ou atividades;
• a agregação de valor à produção;
• a implementação de novas tecnologias e práticas sustentáveis, que abrem novos mercados.

O verdadeiro desafio e habilidade do produtor está em equilibrar essas dimensões. É crucial utilizar o crédito rural para cobrir as necessidades imediatas da safra e garantir a continuidade da operação agrícola com o crédito de custeio, mas a visão estratégica deve prevalecer.

Utilizar o crédito no agro para alocar investimentos que tragam ganhos futuros, aumentando a eficiência e a rentabilidade do agronegócio, a resiliência frente a riscos climáticos ou de mercado, é imprescindível.

O crédito rural abre portas

Desde a institucionalização do crédito rural em 1965 pela Lei 4.829, são diversos os benefícios e as oportunidades que ele proporciona para os produtores brasileiros, com destaque para o acesso a recursos com a intenção de:

• cobrir os custos da safra, mesmo antes da colheita gerar receita;
• investir na mecanização da sua produção agrícola;
• comercializar e industrializar a sua produção, tornando-a mais competitiva no mercado.

Por isso, saber como e onde alocar recursos financeiros do crédito rural passou a ser um grande diferencial para uma gestão financeira inteligente e tem ganhado cada vez mais espaço entre os produtores brasileiros.

O crédito no agronegócio em números

No ano passado, o Serasa Experian estimou que foram concedidos mais de R$ 220 bilhões em linhas de crédito rural e agroindustrial no Brasil.

Esse total representa um aumento de mais de R$ 270 milhões em comparação com 2023, uma alta de 4,2% no volume de crédito concedido, que ficou dividido entre as regiões

• Sul, com R$ 67 bilhões;
• Centro-Oeste, com R$ 61 bilhões;
• Sudeste, com R$ 45 bilhões;
• Nordeste, com R$ 26 bilhões;
• Norte, com R$ 16 bilhões.

O maior número de contratos de crédito rural e agroindustrial ficaram concentrados em produtores de pequeno porte, com os produtores de médio e grande porte apresentando um ticket médio por CPF substancialmente superior aos demais.

Dessa forma, podemos perceber uma tendência de crescimento no crédito no agronegócio, que deve se manter nos próximos anos, visto a demanda do setor. Ainda existe uma lacuna grande a ser preenchida, com uma demanda que ultrapassa R$ 1 trilhão por ano.

Com cada vez mais produtores fazendo o uso do crédito rural, fica a pergunta: como utilizá-lo de forma estratégica para alcançar uma gestão financeira inteligente?

Como tomar decisões inteligentes de crédito no agro?

O crédito rural, longe de ser apenas capital de giro, é uma ferramenta estratégica poderosa para impulsionar a lucratividade e a sustentabilidade da propriedade rural.

Uma gestão financeira inteligente começa justamente com seu uso planejado e direcionado, transformando o crédito rural em investimentos que gerem retorno real. 

Dica 1: aplicar recursos nos insumos certos

A primeira regra de ouro é direcionar o crédito no agro para os insumos que efetivamente impactam a produtividade e a qualidade final da produção. Isso significa priorizar a escolha de defensivos, nutrição, biológicos e fertilizantes de qualidade, fundamentais para maximizar o retorno por hectare investido.

Investir em insumos de forma inteligente também envolve planejamento de compras. Negociar prazos e preços com antecedência e escolher os melhores fornecedores são estratégias essenciais para impulsionar a sua rentabilidade.

Dica 2: investir em tecnologias que potencializam a rentabilidade agrícola

O crédito no agro também deve ser um aliado na modernização. Investir em tecnologias que otimizam processos e aumentam a eficiência produtiva permite ganhos significativos em produtividade e redução de custos. 

Esses investimentos, embora representem um custo inicial, geram economia e benefícios que perduram por várias safras e aumentam a resiliência da lavoura e do empreendimento rural como um todo.

Dica 3: contar com parceiros financeiros estratégicos

Por fim, quando pensamos no crédito no agro, um dos pontos mais importantes recaem na escolha do parceiro financeiro ideal, a fim de construir um relacionamento transparente, estratégico e de confiança.

Um bom parceiro financeiro será aquele que apoia na gestão de riscos e na busca por melhores oportunidades do mercado, contribuindo ativamente para o sucesso e a sustentabilidade financeira da operação rural não somente no curto prazo, mas como também no longo prazo.

Essa é uma das importantes iniciativas da AgriConnection, a maior e mais eficiente rede de acesso do mercado agro brasileiro, que também conecta produtores ao mercado de capitais através da AgriConnection Finance.

O papel da AgriConnection Finance para conectar o campo ao mercado de capitais

A AgriConnection Finance, iniciativa inovadora da AgriConnection, busca, por meio de uma estrutura de capitais, levar acesso a crédito aos nossos clientes, promovendo uma melhor gestão dos fluxos de caixas. Entendemos que a eficiência na gestão do fluxo de caixa é um pilar de sustentabilidade do produtor agrícola brasileiro.

A AgriConnection Finance conta com fundo exclusivo, criado em parceria com o Grupo Fator, por intermédio da Fator Inovation. Ele atualmente oferta créditos no valor de R$ 115 milhões e pode chegar até R$ 1 bilhão aos clientes da AgriConnection, com novas emissões. 

A segunda emissão do AgriConnection Finance deverá ser em parceria com a EXA Capital em uma solução inovadora para o mercado, um FIDC lastreado em dólar americano. Em maio de 2025, foi realizado um roadshow com investidores e a estrutura do FIDC está finalizada com emissão prevista para acontecer até o final de julho de 2025. Essa é uma solução inovadora no mercado de capital para os nossos clientes!

Na AgriConnection, você encontra as melhores soluções de defensivos, nutrição, fertilizantes e biológicos do mercado, com preços competitivos e contando com total apoio de um time de especialistas que te auxiliam ao longo da jornada.

Ao escolher a AgriConnection como parceira, você tem acesso não somente às melhores oportunidades do mercado, mas também ao crédito rural com o AgriConnection Finance para impulsionar o seu negócio.

Se você está pronto para utilizar o crédito no agro para fazer uma gestão financeira  inteligente e garantir os melhores insumos, entre em contato com a nossa equipe de especialistas e ative o novo jeito de fazer negócios!

E não deixe de acompanhar nosso blog para mais dicas e estratégias de como tornar a sua lavoura ainda mais eficiente. A AgriConnection é a sua consultora estratégica dentro e fora do campo ativando o novo jeito de fazer negócios!